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小岛经济学简单快速掌握经济下（第4页）

“鱼本位”

的破灭导致很多岛屿对鱼邦储备券失去信心，但由于鱼邦储备券仍然是最常见的货币形式，价格最终还是稳定下来了。

货币危机过去之后，通鱼膨胀基本消失了。

虽然银行关闭了兑换窗口，鱼邦储备券地位却没有动摇，美索尼亚国经济稳定了下来。

新议长降低税收、减少与其他岛屿之间的自由贸易壁垒，进一步让经济走向繁荣富强，但参议院收支差距却在持续扩大，危险因素一直在累积。

国外鲜鱼不断涌入银行，买鱼的钞票流向国外并且永远不会兑换成真鱼。

美索尼亚国依靠这样一个聚宝盆，让经济进入一个表面上前所未有的繁荣期。

二、棚屋价格是如何涨上去的？

银行想要寻找一个稳妥的项目，最后它们盯上了棚屋贷款市场，认为这是低风险贷款的理想对象。

以前岛民需要储蓄很多年，然后一次性拿出大量的鱼来买一间棚屋。

后来银行开始向岛上信誉较好的人提供棚屋贷款，有了贷款，借款人不必再等，可以直接入住。

棚屋贷款的安全性很高，有着天然的抵押物，借款人不能还款时，银行还可以没收棚屋，卖掉用以偿还贷款。

由于银行不能保证收回全部贷款，就设定了首付，减少因借款人不能归还所有贷款，给银行带来的损失。

因为不是所有岛民都有机会获得棚屋贷款。

有人觉得穷人被剥夺了使用岛上财富的权利，参议员克里夫考得认为拥有棚屋是美索尼亚梦的核心，因此制定了一个计划，让政府帮助每个人得到棚屋贷款。

为了推动这一计划，考得创立了两个半官方机构——棚利美和棚地美，为棚屋贷款做担保，同时也收购银行不愿意持有的贷款。

同样的方式，政府还设立了学利美，为想进入冲浪学校学习的年轻人提供贷款。

因为很容易就能得到学利美的贷款，冲浪公司不必担心高学费吓跑消费者，所以大幅提高了学费。

为了跟上学费增长的步伐，学利美持续提高助学贷款额度。

几年后，冲浪学校的助学贷款成了岛民一生中极大的花销之一。

同样，在“两棚”

作用下，棚屋建造、销售和装修业务轰轰烈烈发展，但却没有带来真鱼，也没提高任何人偿还棚屋贷款的能力。

反而是棚屋贷款利率下调，岛民能获得更大额度贷款，棚屋价格不断上涨。

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参议院宣布棚屋买卖产生的大部分利润可以免税，棚屋贷款利息可以从每年鱼税中扣，进一步刺激棚屋行业。

买卖棚屋变成了比创业和储蓄更有利可图的事，储蓄和新企业随着棚屋的增加此消彼长。

后来棚屋价格飙升，贷款总额达到参议院为“两棚”

设置的上限。

议长考得宣称“两棚”

基本状况良好，要求参议院提高贷款上限，降低首付款，降低信用标准，确保人们都买得起棚屋。

由于“两棚”

向投资者提供的回报大于鱼邦储备银行利率，中岛帝国人把他们贸易顺差一部分投入到“两棚”

中。

中岛帝国的投资流入棚屋贷款市场，增加了信贷供应量，进一步压低贷款利率，棚屋价格又升高了。

看到潜在利润，曼尼七世大举进入棚屋信贷市场，他为岛民提供一项名叫“棚屋置换”

的新贷款业务，允许棚屋所有者用更大数额的贷款替代棚屋原有按揭贷款。

有了曼尼“以小换大”

贷款，任何拥有棚屋的人都可以得到几乎免费的鱼。

由于曼尼向借款人收取较高利率，给投资者的回报率也高。