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第71章 保险重点（第3页）

医疗保险的保额要比较高才行。

1、意外险（定期寿险）保额的评估方法:家庭需求法

2、重疾险保顺的评估方法.家庭保险规划表

第一步确定人员需求哪些家庭成员、需要哪些保险

家庭经济支柱意外险、医疗险、重疾险、寿险

未成年人意外险、医疗险

50岁以上成人意外险、身体允许可加医疗险

第二步、确定保费金额拿多少钱买保险

家庭总保费建议占家庭年收入（含年终奖等）的4%-10%

年保费不建议超过家庭总收入的10%，最好能控制在2%-4%以内，但考虑到对于低收入的家庭，2%-4%可能无法配置齐全所有保障，所以这里建议4%-10%

第三步、确定基础保额买多少保额，保障才够用意外险意外死亡残疾的保额建议50万以上

医疗险常见的医疗险产品保额多在100万-600万之间

重疾险资金充足，建议选择50万以上保额

寿险建议50万以上

第四步、确定保险产品结合个人预算、身体状况、选定具体产品健康告知认真阅读、如实回答，有问必答，无问不答。

有小毛病优选能通过健康告知审核的产品、尤其是医疗险和重疾险

等待期等待期内出险，保险公司免赔。

重疾险的等待期一般是90天或者180天;

医疗险的等待期一般是30天，意外险无等待期。

犹豫期通常是10-15天，犹豫期内退保，退还已收全部保费

预算不足怎么办1、同样保费，保额和保障年限相比下，优选高保额。

如考虑定期重疾险，缩短保障期限、但至少保障到70岁。

2、先保证有保险保障、然后再慢慢补充完善

缴费年限越长越好

如何优选产品1、选择最适合自己的保险，相近保障下，优选保费低的

2、对比保障细节，如保险公司、保障范围和时限，免责范围、犹豫期、等待期

3.对比附加选项

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重疾险的保险公司中国保险公司都受银保监会监管，所有的保险产品必须经过银保监会批准才能上线，对于重疾险，偿付能力不足的公司如果清算倒闭，会被比它层级更高的信付能力更强的保险公司接管，保障型保险依然会按照条款承保。

医疗险的保险公司为了防止某个医疗险产品，今年买明年下架，自己生了小病后面买不到医疗险的情况，我们要优选续保条件宽松的医疗险，具体可咨询保险代理人，

通用免责等待期出险、投保人故意伤害被保人、犯罪、吸毒、酒驾、核爆炸、战争、恐怖活动等情况，保险公司可以免赔，

我们举例说明，一个家庭应该如何考虑保险配置。

小白和小美家庭年收入24万，小白今年32岁，年收入14.4万，小美今年30岁，年收入9.6万，他们有一个3岁孩子。

配置的家庭保障如下: