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另外,小兰所在的幼儿园已经为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险,保险金额10万元,并附加了医疗费用保险。
小白目前年收入30万元,小红年收入为20万元。
两人刚买了住房,每年还房贷12万元,30年才能还清。
每月养车及日常的生活费用大概平均为1万元,其中小兰每月的生活费用平均为2000元,小白和小红各4000元。
小白夫妇每年的净收入为26万元左右。
夫妇两人都没有太多投资方面的知识,所以夫妇2人把余钱都做了无风险投资。
夫妇2人用10万元买了货币基金,年化收益率3.5%,随时可以转出。
20万做了银行理财产品,1年封闭期,收益率5%。
小白家庭非工资类收入每年约为元。
夫妇俩的工作压力都比较大,业余时间运动较少。
2、风险识别与分析
小白家庭非工资类收入为元,小白的家庭生活支出为24万元。
非工资类收入远小于生活支出,
小白家庭目前还没有实现财务自由。
小白家庭的生活严重依赖于小白夫妇的工资收入。
工资收入有因意外事故中断的风险。
小白夫妇比较年轻,属于已婚青年期。
孩子小兰还小,小白夫妇的家庭责任比较大。
小白夫妇刚买自住房一套,每月还贷1万元,每月生活费1万,经济负担较大。
所以小白家庭这个阶段需要较高的保额。
孩子小兰是家中的唯一纯消费体。
小兰如果死亡,除了给家庭带来情感上的伤害,不会对家庭收入造成伤害。
如果小兰因意外重残或患有重大疾病,则会增加家庭大量开支。
所以小兰需要意外险和重大疾病险。
保额能覆盖治疗费用即可。
小白夫妇每个人的年收入相对较高,经济都比较独立,夫妻两人基本上能够自给自足。
如果不幸其中一方去世,另一方的收入仍能够维持家庭的正常生活,只是舒适度会下降.
所以小白家庭对于定期寿险的需求不是非常强烈。
除非小白夫妇双方同时死亡,才会对家庭的财务状况造成致命的打击。
不过这种情况基本是特大意外事故造成的,所以可以用意外险来保障。
因为意外险的价格要比定期寿险便宜很多。
如果小白夫妇一方或双方遭受意外出现重大残疾,则家庭收入会大幅减少,而且家庭支出会大幅增加。
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所以小白家庭需要意外险,且额度相对较大。
小白夫妇社会保障比较充足,一般的门诊和住院都能保障,除非出现重大疾病。
如果其中一方或双方得了重大疾病,家庭收入肯定会下降,而且支出肯定会上升。
所以小白夫妇都需要重大疾病险。
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